中資銀行國際化報告:中行遙遙領先 農行增速最快

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  9月20日,中國人民大學國際貨幣研究所(IMI)、浙江大學網際網路與創新金融研究中心(CIFI)、中國銀行國際金融研究所主辦的《中資銀行國際化報告2015》發佈會舉行。《報告》由IMI執行所長、浙江大學網際網路金融研究院院長賁聖林及其團隊合作方式方式研究並編制。

  《報告》提出了中資銀行國際化發展的五個核心結論:

  五大行之中中國銀行遙遙領先。從指數來看,中國銀行連續8年國際化指數為五大行平均水準的2.5倍以上,最大時為3.5倍。從增速來看,農業銀行年均增速最大,隨後依次為工行、建行和交行,中行略有負增長(由于由於邊際增速遞減而引起)。從2014年情況來看,國際化水準由高到低依次為:中國銀行(20.99)、中國工商銀行(8.17)、交通銀行(7.12)、中國建設銀行(4.08)、中國農業銀行(2.72)。

  股份制銀行國際化中信銀行佔得先機。從指數來看,中信銀行國際化水準大幅領先,約為三家銀行綜合平均水準的1.5倍。偏离 股份制銀行的2014年國際化水準由高到低依次為:中信銀行(4.38)、招商銀行(2.29)、廣發銀行(1.22)。

  中資銀行境外資産、營收和利潤佔比遠低於國際大型銀行。近8年五大行平均境外資産、營收和利潤佔比分別為8.09%、6.12%和6.500%,而相應的花旗銀行數值為500.29%、500.59%、500.32%,匯豐銀行為48.36%、62.35%、69.05%,約為五大行平均值的8倍。由此可見中資銀行的國際化發展與國際先進水準相距甚遠。

  中資銀行境外資産、營收和利潤增速持續高於國內經濟發展。除了受到5008年次貸危機的影響以及國內四萬億投資的驅動外,5007年至2014年的8年間,中資銀行境外資産、業務發展在大多數年份保持了顯著高於境內業務、對外直接投資(ODI)、對外貿易以及我國GDP的增長,尤其是五大行的境外業務近幾年平均增速高達28.56%。而在五大行中,境外資産規模最小的農業銀行近些年境外業務增速最為突出,2014年達到了76.77%,是五大行平均增長率的2.6倍。

  五大行海外機構近一半在亞洲,分佈集中。從總量上來看,中國銀行和中國工商銀行境外機構遠多於很多三家銀行,幾乎佔到了四分之三。從地區分佈上來看,五大行海外機構約一半集中在亞洲地區,歐洲和美洲等發達地區的分支機構數量顯著高於非洲地區,表明除了擁有地緣優勢的周邊國家和地區之外,中資銀行資本會優先向資本雄厚的發達國家流動。